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平均略超2%:费率,买基金不能不算的账

  股票基金5%的收益率才相当于银行存款———费率,买基金不能不算的账

  现在的投资人对各类理财产品的费用率也开始敏感了,这是记者参加了若干次基金持有人交流会后的切身感受。

  基金“来回”费率平均略超2%

  对于申购基金份额并不多的普通投资人来说,买基金是要先付费的。尽管目前货币基金与中短债基金没有申购赎回费,也有部分股票基金实行了后端收费,有的约定基金投资人一直持有3年或5年才给予免费,但大多数股票基金是认购或申购时直接扣除费用,赎回时又要扣掉赎回费。

  眼下各类基金收益率并不抢眼,而申购加赎回费率(简称“来回”费率)平均却高达2%多一点。以前三季基金报告为例,据天相系统统计,包括南方宝元、长盛债券、银河收益、嘉实债券在内的13只债券型基金,前三季加权平均净值增长率高达6.81%,远高于股票基金。由于近期债券市场有所调整,截至十月31日,13只债券基金的加权平均净值增长率仍高达6.03%,还是目前诸类基金中收益率最高的。公告表明,债券基金的申购费率一般为0.8%,赎回费率为0.3%,两者相加约为1.1%,一年内投资债券基金的投资人平均也就只能拿到5%的净收入。

  一位福州的投资人算得更细,现在赎回一般为T+3,即意味着资金三天占有时间,而国债与银行存款的取回没有资金时滞。他说,今年债券基金已经是收益率最好的品种,持有人到手的收益都有被“来回”费用削掉一截的感觉。

  最近新发的几只股票型基金,包括招商优质成长、广发聚丰、建信恒久价值、诺安股票、富国天瑞等,认购金额在50万元以下的普通中小客户的认购费率都在1.5%左右,赎回费率都在0.5%以上,两费合计一般高于2%,有的高达2.7%。

  也就是说,股票基金要赚净值增长5%左右,才能和相应银行定存或国债收益率打个平手。一位上海投资人对记者说,一般媒体或公司都称,5%的基金收益率已经接近银行存款的两倍了,其实一扣除费用,加上基金产品的风险因素,就不言自明了。许多投资人认为,相对眼下股市的景气程度与股票基金的收益率水平,这个2%的“来回”费率有点太高。而货币基金与中短债券基金,因为没有“来回”费率,所以申购较为活跃。

  银行理财产品也要考虑捆绑因素 

  精明的投资人发现,银行理财产品尽管收益率比定存与国债高一点,但也并不如国债那样,到期就可拿到纸面上所写的“净收益”。原因是一般银行理财产品有个捆绑搭车问题,就是购买收益率偏高的理财产品,需相应存入一定比例的定期存款。

  中信银行于2004年底在深圳的20家网点全面推出首期人民币理财产品,分1年期和半年期两种,其中1年期产品总金额为7000万元,半年期产品则不设限额。产品起始金额为1万元,1年期收益率为3.24%,半年期收益率为2.8%。据介绍,该行的人民币理财产品和定期存款捆绑在一起销售,搭配比例为7:3,也就是理财产品占70%,定期存款占30%。有人测算过,以去年较为普遍的7:3比例搭配,银行理财产品的实际收益率要下拉约0.5个百分点。这其实是一般投资人容易忽视的。

  再者,信托产品、银行理财产品都有一定的管理费用和账户费用,这与国债、银行定期存款是不一样的。

  因此,投资人在权衡各类理财的产品收益率的同时,不妨也把它们的费用率早早盘算清楚。

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